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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
40歳 女性 個人事業主(自営業)
家族構成
月の手取り(被保険者)
71〜100万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
71〜100万円
世帯貯蓄
3000万円以上
住環境
賃貸
喫煙
喫煙
相談きっかけ
老後に活かせる保険を検討
現在加入している
保険の内容
多数加入してるので、細かく記載するのは困難ですし面倒なので省略させてください。ざっとですと払い込み期間45歳入院5000円通院3000円ガン・女性疾病などの特約はついてます。あと、貯蓄型のような一括払いのものを6件ほど契約しています。死亡時には数千万円になると思います。
相談事情
以前のような貯蓄型の保険が減ってきました。下手に貯金するより、死亡受取人指定をしておいたほうが、自分の死後遺産争いもないと思います。自分の老後のためもありますが、遺産にもあるような貯蓄型の保険はありませんか?
月額保険料
40000円以上

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 貯蓄の方法として、保険を活用する。
  • 毎月積み立てで、老後資産のさらなる充実を図る。
  • 資金の使用予定時期・金額等を考慮に入れ、積立期間・積立金額等を検討する。
  • 保険料払込後の受け取り方が柔軟なものを選択。(解約時期、一時金受取、年金受取など)
  • 加入する保険をいくつかに分け保険ごとに受取人を指定し円満な相続への一助に。加入中の保険についても確認

大事にすること

  • 貯蓄性のある保険もさまざま。右記のようなものを中心に検討するとよさそう。
  • 払込期間中に解約することがなければ、低解約返戻金型の終身保険や長期定期保険が適。
  • 積立利率変動型の終身保険は、先々のインフレを想定した場合に効果的な場合があり。
  • 通貨を外貨に分散して積み立てるのも資産形成・リスク管理に有効。外貨建て終身保険や年金保険はその代表。
  • 医療保障については、先進医療への備えがあるものを一部加えておくと、より充実する。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
0円/日
手術時
-万円
- -
その他補足 終身保険、長期定期保険、養老保険、年金保険など、いずれを選択するにしても、解約あるいは満期を迎えた際には、支払い保険料を上回るものであることが基本。中には60歳払込終了時に120%を超えるものもあるので、期間・金額・用途等にあわせてじっくり選ぶことが肝要です。
月額保険料

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 本人万一時に、経済的損失を受ける家族等はいないものとする
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要
  • 三大疾病や女性特有の疾病へのリスクヘッジが必要
  • 高齢化が進む日本では、将来、介護状態となる可能性も高い。そのリスクヘッジを
  • 自営業者は会社員に比べて公的年金が少ないため、退職後資金の準備も必要

大事にすること

  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保。
  • 将来介護状態となった場合に、介護費用の負担が重くならないように、終身介護保障を。
  • 退職後資金として活用できる個人年金保険を。
  • 既契約の保険や保有資産の内訳を見ながら、外貨建てや変額年金についても検討する。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障疾病]
三大疾病時に一時金の給付があるタイプ
先進医療や女性疾病にも対応するタイプ

[追加すべき保険]
終身介護保険(年間48万円、終身保障、一時金あり)
個人年金保険(60歳から10年間年額40万円を受け取るタイプ)
月額保険料 25000円以上〜30000円未満
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