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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
49歳 男性 会社員
家族構成
月の手取り(被保険者)
51〜70万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
51〜70万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
??
相談事情
保険料が高い。(生命保険にのみに加入しています)
月額保険料
20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 持ち家の住宅ローンはないと考える
  • 大きな死亡保障は必要ない。
  • しかし、葬儀関連費用は準備しておきたい。
  • ご自身の医療保障もある程度確保する必要がある。
  • 医療費がかさむガンへの備えも考えておきたい。

大事にすること

  • 自分のための保障を中心に考える。
  • 万が一の保障は、最低限あればよい。また、貯蓄性があり、特定疾病にも備えられる保険を選択。
  • 更新がなく、保険料が変わらないタイプを選択する。
  • 公的医療保険では賄えない先進医療特約は必須。
  • 必要な保障を、なるべく少ない保険料で確保するプラン。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
2.5・5・10・20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
低解約返戻金型終身保険、セカンドオピニオンサービス付帯

[医療保障]
先進医療にも対応。特定疾病保険料免除
がん入院5000円/日、診断給付金100万、終身払い

[追加すべき保険]
月額保険料 15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 本人万一時に、経済的損失を受ける家族等はいないものとする
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要
  • 先進医療を利用する場合に備えてヘッジが必要
  • 長生きリスクに備え、退職後資金の準備も必要

大事にすること

  • 退職後生活へ向けて必要な保障と資金を準備する。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保。
  • 解約して退職後資金として活用できる貯蓄タイプの終身保険を。
  • 既契約の保険や保有資産の内訳を見ながら、外貨建て商品についても検討する。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
払込期間60歳、払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障疾病]
七大疾病時の入院限度日数が長いタイプ
先進医療や女性疾病にも対応するタイプ

[追加すべき保険]
月額保険料 15000円以上〜20000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる