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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
24歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
配偶者:29歳 その他
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
21〜25万円
月の手取り(配偶者)
16〜20万円
世帯支出
21〜25万円
世帯貯蓄
50万円以上100万円未満
住環境
賃貸
喫煙
喫煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
死亡・重度障害400万円〜1200万円、障害(不慮の事故)16万円〜360万円(交通事故)24万円〜540万円、介護400万円、入院日額1500円〜5000円、交通事故での通院日額1000円
相談事情
自営業と派遣社員が親なので子供の保障をきちんと考えたいのですが、どのような商品がおすすめですか?
月額保険料
5000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費40万円×70%=約28万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 遺族年金は8.5万円/月とする。また、本人死亡後も、妻は20万円/月の勤労収入を確保できるものとする
  • 本人死亡後の住宅確保のための資金を死亡保障で準備する
  • 今後かかる教育費約900万円を死亡保障で準備する(高校まで公立、大学は私立文系)
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要

大事にすること

  • 遺族生活費は、遺族年金と妻の勤労収入で確保する。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で準備する。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保。
  • 死亡時に葬儀費用や住宅購入資金としても使え、解約して退職後資金としても活用できる貯蓄型の終身保険を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 60歳まで 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険。

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障疾病]
3大疾病時の保障が手厚いタイプを

[追加すべき保険]
低減定期保険(保障額900万円、保障期間・払込期間60歳まで。毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング)
月額保険料 15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 奥様とお子様の必要生活費はお子様の成長や住まいが賃貸のことを考えると月額20万円位は確保したい。
  • 遺族年金は現状月額8.5万です。差額の12万円を生命保険でカバーされてはいかがでしょうか。
  • 今後のお子様の教育費や住宅取得も考えると、保障だけではなく貯蓄性のあるプランをご提案したい。
  • 医療保障は入院日額よりは、むしろ3割自己負担で賄えない先進医療に備えたい。
  • ご加入の保険は保険料からみても生命保険ではなく損害保険あるいは共済でしょうか。保障の偏在を感じます。

大事にすること

  • お子様の為きちんとした保険をとお考えですので、万一の保障と貯蓄性、医療保障とバランスのとれたプランに
  • 万が一の生活費の確保として遺族年金+月額12万円の生活保障型保険をご提案。
  • 月額12万円の生活保障とは別に3大疾病保障を兼ねた死亡一時金として500万円を65歳位まで準備したい
  • 医療保険は先進医療特約のあるプランとし、高額に及ぶ自己負担に備えます。
  • 保険料払込期間は柔軟に対応でき、払込終了時に終身保障・満期一時金受取・年金受取の選択肢のあるプランを

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
変額保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 65歳まで 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
12万円 65歳まで 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
7000円/日
手術時
7・14・28万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
変額終身保険
  一生涯の死亡保障に対応
  受け取りを年金(生活保障)とする。
  積立部分があり、払い済後の選択肢が多様
生前給付保険定期型
  3大疾病と死亡時の一時金に対応

[医療保障]
  入院日額 7,000円/日額
  先進医療特約付きとする
  ※小額手術の場合1回につき3.5万円の給付金
月額保険料 15000以上〜20000円未満
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