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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
28歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:33歳 会社員
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
31〜35万円
月の手取り(配偶者)
36〜40万円
世帯支出
31〜35万円
世帯貯蓄
300万円以上500万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
死亡保障1500万円、入院日額5000円、がん保証日額5000円
相談事情
現在は安さ重視で掛け捨て型の保険に入っているが、貯蓄型にも興味を持っているのでアドバイスが欲しい。
月額保険料
5000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費40万円×70%=約28万円/月とする。ここには教育費用は含まれないものとする
  • 遺族年金は13万円/月とする。夫死亡後、妻は勤務を継続し、40万円/月を得るものとする
  • 今後かかる教育費約850万円を死亡保障で準備する(高校まで公立、大学は私立理系)
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要
  • 長生きリスクに備え、退職後資金の準備も必要

大事にすること

  • 遺族生活費は、遺族年金と、妻の勤労収入で確保する。
  • 教育資金分は、解約して退職後資金としても活用できる貯蓄タイプの終身保険を。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため既契約とあわせ入院日額10,000円を確保
  • 保険料の払込が60歳までに終了するようにプランニングを行う。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
900万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障疾病]
先進医療に対応するタイプ
七大疾病時の入院限度日数が長いタイプ

[追加すべき保険]
月額保険料 15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は30万×70%=21万円/月(住宅ローンは10万円で設定)
  • 万一の時の遺族基礎年金は末子が18歳になった年度の末日(3月31日)まで
  • 現在の保険を見直し、貯蓄型も含めて最適なものを検討
  • 団体信用生命保険に加入している前提で生活費を算出
  • 奥様は会社員を続ける前提

大事にすること

  • お子様の学費が掛かってくる時期なので死亡保険は必要
  • 死亡保険は貯蓄性のある低解約返戻金型終身保険に加入
  • 単独の医療保険で病気入院のリスクを補う
  • 更新がなく、保険料の値上がりの心配がないプランを提案
  • 奥様の収入を考えると、収入保障保険は不要

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
貯蓄性のある終身保険

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障]
入院の支払限度日数
1入院60日、通算支払限度日数:1,000日

[追加すべき保険]
なし
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
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