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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
28歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
配偶者:25歳 主婦(主夫)
子供: 0 人
月の手取り(被保険者)
46〜50万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
46〜50万円
世帯貯蓄
300万円以上500万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
子供が産まれる・産まれた
現在加入している
保険の内容
具体的内容は分かりません。
相談事情
最初に勤めた会社で勧められて入った保険にずっと加入しているが、子供が生まれたので見直しをしたい。担当の保険レディーはいるが、高い商品を勧められそうで相談していない。
月額保険料
5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 教育プランは、中学まで公立。高校・大学は私立、自宅より通学することを前提
  • お子様は1人の場合で算出
  • 住宅ローン名義はご主人のみ団体信用保険に加入
  • ご主人に万一の場合、配偶者の収入は10万円
  • 住宅ローン以外の借入金・ローンは無いものとする

大事にすること

  • 現在の社会保障を理解し、必要以上に生命保険に依存しない
  • 子供が成人するまでの期間は充分な保障を準備
  • 掛捨てとなる保険料を抑制。学資保険の意味合いも兼ねて貯蓄性のあるプラン
  • 入院給付金日額は最低限にし、先進医療特約を付保。
  • ガン保険も入院給付金日額は抑え、診断給付金を重点に設計

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 45歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
3000円/日
手術時
3・6・12万円
終身 終身
その他補足 2人目のお子さんの予定や、お子様の教育プラン、今後の奥様の収入などを伺いながら必要保障額を調整していきましょう。
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費30万円×70%=約21万円/月とする。ここには教育費用は含まれないものとする
  • 遺族年金は8.5万円/月とする。団体信用生命保険に加入している前提。ローン残高は考えない
  • 今後かかる教育費約900万円を死亡保障で準備する(高校まで公立、大学は私立文系)
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要
  • 3大疾病を患うケース多く、そのリスクヘッジを。

大事にすること

  • 遺族生活費21万円/月は、遺族年金8.5万円/月と、収入保障保険15万円/月で確保する。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備する。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため既契約とあわせ入院日額10,000円確保。
  • 非喫煙者割引や、健康優良体割引の適用があり保険料が割安になるタイプが好ましい。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 45歳まで 45歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング
非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障疾病]
三大疾病時には一時金が給付されるタイプ

[追加すべき保険]
終身保険 500万円(払込期間60歳、払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を)
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる