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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
27歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
配偶者:26歳 その他
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
31〜35万円
月の手取り(配偶者)
4〜8万円
世帯支出
31〜35万円
世帯貯蓄
100万円以上300万円未満
住環境
賃貸
喫煙
喫煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
死亡保障3000万円、入院日額5000円
相談事情
子供が生まれた際、厚めの保険に入ったのだが、不況で仕事が減ってきているため、適切な保障内容を再確認して可能なら保険料を節約したい。
月額保険料
5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 住居費10万円とした場合、必要な生活費は20万×70%+10万=約24万円/月 
  • 遺族基礎年金で月額8万円をカバー、配偶者収入8万として、差額を収入保障で埋め合わせ。
  • 教育費の確保のため、収入保障の月額に3万円をプラス
  • 奥様に万一がおきた場合は、遺族基礎年金は支給されない。その際の備えも考える必要有り。
  • 先進医療への備えを確保。ガンへの備えを確保。

大事にすること

  • 生活費+教育費=27万は、遺族基礎年金8万+配偶者収入8万+総合収入保障11万で約27万を確保。
  • 要介護状態でも給付を受けられる総合収入保障を選択。
  • 3大疾病で所定の状態の時には、保険料が免除になるプラン。
  • 先進医療が必要なときにも対応できる医療保険を選択。
  • がん保険は、診断給付金が複数回(2年に一度が限度)支払われるもので、シンプルな保険を選択。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
11万円 保険期間まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
2.5・5・10・20万円
終身 60歳まで
その他補足 [生活保障・家族収入保険]
最低支払い保証期間5年間、特定疾病保険料免除

[医療保障]
先進医療にも対応、特定疾病保険料免除
がん入院日額5000円、診断給付金100万、60歳払い

[追加すべき保険]
月額保険料 5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費30万円×70%=約21万円/月とする。ここには教育費用は含まれないものとする
  • 遺族年金は8.5万円/月とする。夫死亡後、妻は勤務を継続し、8万円/月を得るものとする
  • 死亡後の住居費を6万円/月とする
  • 今後かかる教育費約900万円及び死亡時葬儀費用を死亡保障で準備する(高校まで公立、大学は私立文系)
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要

大事にすること

  • 生活費21万/月と住居費6万/月は遺族年金8.5万/月と妻の収入8万/月と収入保障10万/月で確保
  • 教育資金と葬儀費用分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備する。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため既契約とあわせ入院日額10,000円確保。
  • 今後、収支に余裕が出た場合には、退職後生活のための保障も検討する。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1200万円 60歳まで 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
毎年の教育資金と葬儀費用の必要額にあわせてプランニング

[生活保障・家族収入保険]
最低保証付のタイプを

[医療保障疾病]
三大疾病時の保障が手厚いタイプ

[追加すべき保険]
月額保険料 5000円以上〜10000円未満
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