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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
37歳 男性 公務員・団体職員
家族構成
配偶者:40歳 会社員
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
46〜50万円
月の手取り(配偶者)
16〜20万円
世帯支出
46〜50万円
世帯貯蓄
100万円以上300万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
第一生命 (詳細不明)
相談事情
結婚前に加入した保険ですが、加入時と社会状況がかなり変わっており、CM等で良さそうな保険があるため見直してみたいです。
月額保険料
10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費は20万円×70%=約14万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金は18万円/月とします。夫死亡後も、妻は勤務を継続し、20万円/月を得るものとします。
  • 持家のため、団体信用生命保険に加入している前提とし、ローン残高は考慮しません。
  • 今後かかる教育費約1,900万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立理系)。
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要です。

大事にすること

  • 遺族生活費は、遺族年金と妻の勤労収入で確保します。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。払込は65歳で完了するよう設計。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保します。
  • 死亡時の葬儀費用としても使え、解約して退職後資金としても活用できる貯蓄タイプの終身保険も準備。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
2000万円 60歳まで 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[医療保障]七大疾病時の入院限度日数が長いタイプ[追加すべき保険]終身保険 300万円(払込期間60歳、払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を)
月額保険料 15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は13万×70%=9.1万円/月。(住宅ローンは7万円で設定)
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 配偶者の収入が多いので、収入保障は不要です。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 加入時から状況が変わっているので全体的な見直しが必要です。

大事にすること

  • 終身保険は変額保険にすると、定額保険に比べて保険料を抑えることができます。
  • 死亡時の収入保障がいらない代わりに、医療保障を充実させましょう。
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険で保険料を節約しましょう。
  • 医療保険、がん保険は掛け捨てにすると保険料を節約できます。
  • 医療保険は、所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 終身
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]解約返戻金あり[医療保障]日帰り入院も保障[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 15000円以上〜20000円未満
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