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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
48歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:45歳 主婦(主夫)
子供: 3 人
月の手取り(被保険者)
101〜万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
101〜万円
世帯貯蓄
3000万円以上
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険の更新時期が近づいている
現在加入している
保険の内容
住友生命 終身保険
相談事情
社会人になった年に生保のおばちゃんから加入したが、保険料が高い。なおかつそろそろ保険料が上がる時期なので見直したい。
月額保険料
25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費は35万円×70%=約24.5万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金は19万円/月とします。
  • 持家のため、団体信用生命保険に加入している前提とし、ローン残高は考慮しません。
  • 今後かかる教育費約2,200万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立理系)。
  • 長生きリスクに備えた病気やケガへの備え、退職後資金の準備も必要です。

大事にすること

  • 更新タイプでは、将来保険料が上がるので、保険料が上がらないプランを。
  • 遺族生活費は、遺族年金19万円/月と保有資産で確保します。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。
  • 退職後資金の準備には一時払い個人年金を活用。外貨建て商品も検討してみましょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
2200万円 63歳まで 63歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[医療保障]三大疾病時に一時金が給付されるタイプ七大疾病時の入院限度日数が長いタイプ先進医療への備えができるタイプ[追加すべき保険]一時払い個人年金保険 予算を見ながら。外貨建ても検討する。
月額保険料 15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は25万×70%=17.5万円/月。(住宅ローンは10万円で設定)
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 貯蓄が多いので、終身保険は不要です。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 年齢的にも医療保障を充実させ、がんに対するリスクに備えましょう。

大事にすること

  • 貯蓄が多いので、終身保険は不要です。年齢的に老後の準備資金に回しましょう。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険で保険料を節約しましょう。
  • 医療保険、がん保険は掛け捨てにすると保険料を節約できます。
  • 医療保険は、所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
0万円
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障][生活保障・家族収入保険]非喫煙割引あり[医療保障]日帰り入院も保障

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 15000円以上〜20000円未満
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