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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
35歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:33歳 主婦(主夫)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
21〜25万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
21〜25万円
世帯貯蓄
100万円以上300万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
日本生命 終身保険/死亡3000万、38歳更新、入院日額1万、あとは不明。
相談事情
就職して2年ぐらい経ってから妻が妊娠し、妻の勤務先のセールスレディーから勧められて加入した。しばらく見直していないので、内容を再把握したい。支出を抑えたい。
月額保険料
10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • お子様がいらっしゃるので、死亡保障を必要時期に過不足なく準備しましょう。
  • 遺族に必要な生活費は20万円×70%=約14万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金は13.5万円/月とします。持家のため、団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考慮せず。
  • 今後かかる教育費約1,550万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 教育費が嵩む時期。病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要です。

大事にすること

  • 更新タイプでは、将来保険料が上がるので、保険料が上がらないプランを。
  • 遺族生活費は、遺族年金で確保、遺族年金減額後は妻の再就職し、補てんを行います。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。
  • 医療保険の払込は、60歳までに終了するようにプランニングします。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1800万円 50歳まで 50歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]死亡時葬儀費用分として200万円上乗せ。毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング[医療保障]七大疾病時の入院限度日数が長いタイプ
月額保険料 5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は15万×70%=10.5万円/月。(住宅ローンは5万円で設定)
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • お子様の教育費も含め、死亡保障を見直しましょう。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 奥様が専業主婦ですので、収入保障保険で生活費を確保しましょう。

大事にすること

  • 終身保険は変額保険にすると、定額保険に比べて保険料を抑えることができます。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 収入保障保険は健康体割引を適用し、保険料を節約しましょう。
  • 医療保険は掛け捨てにすると保険料を節約できます。
  • できたらがん保険にも加入しましょう。通院や先進医療に対応しているものがよいでしょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 終身
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]解約返戻金あり[生活保障・家族収入保険]健康体割引あり

[医療保障]日帰り入院も保障

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 15000円以上〜20000円未満
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