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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
39歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:40歳 公務員・団体職員
子供: 0 人
月の手取り(被保険者)
21〜25万円
月の手取り(配偶者)
26〜30万円
世帯支出
21〜25万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
賃貸
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
第一生命 (詳細不明)
相談事情
夫婦であわせて見直しを考えたい。
月額保険料
5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • ここではご本人様のプランニングを行いますが、奥様分もあわせて行いましょう。
  • 遺族に必要な生活費は住居費も含めて20万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金は12万円/月とします。夫死亡後も、妻は勤務を継続し、30万円/月を得るものとします。
  • 今後かかる教育費約1,450万円の準備が必要です(中学から私立、大学は私立理系)。
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要。

大事にすること

  • 遺族生活費は、遺族年金及び、妻の勤労収入で確保します。
  • 教育資金分は、妻の勤労収入及び保有資産で確保できるものとします。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。
  • 医療保険の払込は、65歳までに終了するようにプランニングします。
  • 死亡時の葬儀費用や住居取得資金にも使え、解約して退職後資金にも活用できる貯蓄タイプの終身保険を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
400万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を[医療保障]三大疾病時の保障が手厚いタイプ
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は20万×70%=14万円/月。
  • 賃貸ですので、今後も家賃を払い続ける前提での保険設計をしましょう。
  • お子様が生まれたばかりですので十分な保障が必要です。
  • 配偶者の収入が多いので、収入保障保険は不要です。
  • お子様の教育費の準備も始めましょう。

大事にすること

  • 終身保険は変額保険にすると、定額保険に比べて保険料を抑えることができます。
  • 死亡時の収入保障がいらない代わりに、医療保障を充実させましょう。
  • できたらがん保険にも加入しましょう。通院や先進医療に対応しているものがよいでしょう。
  • お子様の教育資金準備のため、学資保険に加入しましょう。
  • 医療保険は、所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型終身保険 保証額 保証期間 支払期間
200万円 終身 終身
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]解約返戻金あり[生活保障・家族収入保険][医療保障]日帰り入院も保障

[追加すべき保険]がん保険・学資保険
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
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