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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
41歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:40歳 主婦(主夫)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
41〜45万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
41〜45万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
第一生命「堂々人生」、住宅ローンの団体信用保険/終身保険300万円、定期保険特約(病気死亡の際)4200万(事故による死亡の際)8400万、42歳で更新、3大疾病保証特約で一時金200万
相談事情
更新時期が近づいていることに加え、先日住宅ローンを組んだ際8大疾病補償つき団体信用保険に加入したのでトータルでの保証内容を見直したい。 子供がこれからお金の掛かる時期を迎える。子供の一人が軽度ではあるがアスペルガー症候群であり、成人した後も不要を継続する必要がある(可能性がある)。 勤務先の退職者向け医療保障は充実しており特別な準備は不要。両親は配偶者の方も含め健康で介護の必要性は今の時点では不要。
月額保険料
15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 医療保障については、退職後分も含めて、勤務先で準備するもとします。
  • 遺族に必要な生活費は40万円×70%=約28万円/月とします。(ここには教育費用は含まない)
  • 遺族年金は16万円/月とします。団体信用生命保険に加入している前提とし、ローン残高は考慮せず。
  • 今後かかる教育費約850万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系。第二子は高校まで)
  • お子様を扶養するために生きて使うお金と、万一時に残すお金のバランスを見ながらプランニング。

大事にすること

  • お子様の扶養資金をなるべく多く残せるように、保有資産を考慮せずに保障額を考えます。
  • 遺族生活費28万円/月は、遺族年金16万円/月と収入保障保険15万円/月で確保します。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 万一時に遺族の生活資金としても使え、解約すれば生きているうちに使える貯蓄型終身保険を活用しましょう。
  • 各保障額及び保障期間については、予算を見ながら調整が必要です。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 55歳まで 55歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
円/日
手術時
万円
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[生活保障・家族収入保険]最低保証付のタイプを非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい
月額保険料 15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は30万×70%=21万円/月。(住宅ローンは10万円で設定)
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 団信付帯の保険を踏まえた全体的な保険見直しをしましょう。
  • 貯蓄がある程度あるので、保険で備える保障額を減らしてもよいでしょう。

大事にすること

  • 貯蓄が多いので、終身保険は不要です。お子様の教育資金に回しましょう。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険で保険料を節約しましょう。
  • シンプルで更新がないので、保険料を節約し、貯蓄に回せるプランです。
  • 医療保険は、掛け捨て、終身払いで保険料節約。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
0万円
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]

[生活保障・家族収入保険]非喫煙割引あり[医療保障]日帰り入院も保障

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
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