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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
38歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:38歳 会社員
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
31〜35万円
月の手取り(配偶者)
12〜15万円
世帯支出
31〜35万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
賃貸
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険の更新時期が近づいている
現在加入している
保険の内容
住友生命 あんしん 死亡5000万円 他不明
相談事情
あと1〜2年で見直しの時期になり、今のままの条件ではすごく高くなってしまう。適正がわかっていないので知りたい。 知人が見直し時に一部を掛け捨てにして保険料をおさえたので、そのようなプランも考えてみたい。
月額保険料
20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 掛け捨ての保険も活用し、保険料を抑えながらも、必要な保障は過不足なく準備しましょう。
  • 遺族に必要な生活費は20万円×70%=約14万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金は15万円/月、夫死亡後も、妻は勤務を継続し、15万円/月を得られるものとします。
  • 今後かかる教育費約1,500万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要です。

大事にすること

  • 更新タイプでは、将来保険料が上がるので、保険料が上がらないプランを。
  • 遺族生活費及び住居費は、遺族年金及び、妻の勤労収入で確保します。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。
  • 死亡時の葬儀費用や住居取得資金としても使え、解約して退職後資金としても活用できる貯蓄型の終身保険を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1500万円 55歳まで 55歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[生活保障・家族収入保険][医療保障]三大疾病時の保障が手厚いタイプ保険料の負担が重ければ掛け捨ての定期タイプを検討する[追加すべき保険]終身保険 300万円(払込期間60歳、払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を。また、保有資産の内訳を見ながら外貨建ても検討)
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は20万×70%=14万円/月。
  • 賃貸ですので、今後も家賃を払い続ける前提での保険設計をしましょう。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 掛け捨てにして保険料を節約するプランに。
  • 貯蓄がある程度あるので、保険で備える保障額を減らしてもよいでしょう。

大事にすること

  • 貯蓄が多いので、終身保険は不要です。お子様の教育資金に回しましょう。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険で保険料を節約しましょう。
  • シンプルで更新がないので、保険料を節約し、貯蓄に回せるプランです。
  • 医療保険は、掛け捨て、終身払いで保険料節約。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
0万円
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障][生活保障・家族収入保険]非喫煙割引あり[医療保障]日帰り入院も保障

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 5000円以上〜10000円未満
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