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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
46歳 男性 医者
家族構成
配偶者:43歳 主婦(主夫)
子供: 3 人
月の手取り(被保険者)
101〜万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
101〜万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
第一生命 リード21 (詳細不明)
相談事情
就職を機に入った保険だが、漫然と続けている状態なので一度見直したい。
月額保険料
10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費は30.万円×70%=約21万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金は11万円/月とします。団体信用生命保険に加入している前提とし、ローン残高は考慮せず。
  • 今後かかる教育費約3,000万円の準備が必要です(高校から私立、大学は私立理系)
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要です。
  • 自営業者は会社員に比べて公的年金が少ないため、退職後資金の準備が必要です。

大事にすること

  • 遺族生活費21万円/月は、遺族年金11万円/月と収入保障保険10万円/月で確保します。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。
  • 退職後資金の準備には個人年金を活用。一部外貨建て商品も検討しましょう。
  • 非喫煙者割引や、健康優良体割引の適用があり保険料が割安になるタイプが好ましいです。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
3000万円 60歳まで 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング[生活保障・家族収入保険]最低保証付のタイプを[医療保障]7大疾病時の入院限度日数が長いタイプ[追加すべき保険]個人年金保険 (60歳から10年間年額38万円を受け取るタイプ。また、保有資産の内訳を見ながら外貨建ても検討)※保険料の半分は、貯蓄型の個人年金保険分。[追加すべき保険]
月額保険料 30000円以上〜40000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は20万×70%=14万円/月。
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 現在の状況に合った保険設計をしましょう。
  • 貯蓄がある程度あるので、保険で備える保障額を減らしてもよいでしょう。

大事にすること

  • 貯蓄が多いので、終身保険は不要です。お子様の教育資金に回しましょう。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険で保険料を節約しましょう。
  • シンプルで更新がないので、保険料を節約し、貯蓄に回せるプランです。
  • 医療保険は、掛け捨て、終身払いで保険料節約。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
0万円
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]


[生活保障・家族収入保険]非喫煙割引あり


[医療保障]日帰り入院も保障

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
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