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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
42歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:40歳 主婦(主夫)
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
31〜35万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
31〜35万円
世帯貯蓄
3000万円以上
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
アメリカンファミリー生命のがん保険、第一生命アクセル、プルデンシャル■[主契約]終身180万円、保健期間:終身、払込期間:60歳■[特約]定期保険:2320万円、45歳で更新、入院特約:日額5000円、手術給付:10/20/40万円、3大疾病特約:300万円、通院特約:1000円
相談事情
貯蓄もあるし、もっと補償額(月額掛け金)を下げてもいいかな。子どもは小学生。妻は専業主婦。お互いの口座に独立して貯蓄はいっぱい。夫方の父親は死亡/母親は存命も土地建物持ち。遺産はあてにできないが、生命保険に頼る必要もなくなってきた。
月額保険料
20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 保有資産も考慮したプランニングを。また、資産形成を意識したプランニングを行いましょう。
  • 遺族に必要な生活費は30万円×70%=約21万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金は13万円/月とします。団体信用生命保険に加入している前提とし、ローン残高は考慮せず。
  • 今後かかる教育費約800万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)
  • 病気やケガで入院すると、医療費の負担だけではなく、収入源減による損失が多額になることも。リスクヘッジを。

大事にすること

  • 遺族生活費は、遺族年金と、保有資産で確保します。
  • 教育資金分は保有資産で確保できますが、資産形成にも活用できる貯蓄型の終身保険で。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。
  • 三大疾病時等に、生前給付を受けられるタイプを。
  • がんによる収入減をヘッジできる保障を準備しましょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
800万円 終身 一時払い
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を。また、保有資産の内訳を見ながら外貨建ても検討[医療保障]三大疾病時の保障が手厚いタイプ先進医療への備えができるタイプ[追加すべき保険]がん保険(収入保障タイプ) 年額120万円(払込期間60歳、5年確定年金)
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は20万×70%=14万円/月。(住宅ローンは10万円で設定)
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 貯蓄が多いので、終身保険は不要です。収入保障も最低限でいいでしょう。
  • 更新のないタイプの保険にして、老後の生活を圧迫しないようにしましょう。
  • 年齢的にも医療保障を充実させ、がんに対するリスクに備えましょう。

大事にすること

  • 終身保険がいらない代わりに、医療保障を充実させましょう。
  • 奥様が専業主婦を続けられるように、収入保障をつけましょう。
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険で保険料を節約しましょう。
  • 医療保険、がん保険は掛け捨てにすると保険料を節約できます。
  • 医療保険は、所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
0万円
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
[生活保障・家族収入保険]非喫煙割引あり[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
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