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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
49歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:43歳 主婦(主夫)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
51〜70万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
51〜70万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
住友生命、日本生命、明治安田生命 (詳細不明)
相談事情
掛け金が負担になっているが、晩婚で子供が小さいため保障もきちんと確保したい。
月額保険料
40000円以上

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • お子様がいらっしゃるので、死亡保障を必要時期に過不足なく準備しましょう。また、退職後資金の準備も。
  • 遺族に必要な生活費は35万円×70%=約25万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金は18.5万円/月とします。団体信用生命保険に加入している前提とし、ローン残高は考慮せず。
  • 今後かかる教育費約1,700万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要です。

大事にすること

  • 遺族生活費25万円/月は、遺族年金18.5円/月と収入保障保険10万円/月で確保します。
  • 教育資金分のうち、1,000万円分を低減定期保険で準備し、残りを保有資産で確保します。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保します。
  • 万一時生活資金としても使え、解約して退職後資金としても使える貯蓄型終身保険で長生きリスクに備えましょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 70歳まで 70歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 70歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[生活保障・家族収入保険]最低保証付のタイプを非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[医療保障]三大疾病時の保障が手厚いタイプ[追加すべき保険]終身保険 300万円(払込期間65歳、払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を。)※合計保険料が30,000台前半になるようプランニング
月額保険料 30000円以上〜40000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は25万×70%=17.5万円/月。
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 二人のお子様の教育費も考慮に入れた保険設計をしましょう。
  • 年齢的にも医療保障を充実させ、がんに対するリスクに備えましょう。
  • 老後を見据えた保険設計をしましょう。

大事にすること

  • 終身保険は、将来「年金」や「介護」の保障に切り替えることができるので、老後も安心できます。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険で保険料を節約しましょう。
  • 医療保険、がん保険は掛け捨てにすると保険料を節約できます。
  • 二人のお子様の教育費は収入保障保険で確保しましょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]将来「医療」、「年金」や「介護」の保障に切り替え可能

[生活保障・家族収入保険]非喫煙割引あり

[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 30000円以上〜40000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる