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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
41歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:42歳 主婦(主夫)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
36〜40万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
36〜40万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
アリコジャパン、かんぽ生命(学資保険)、日本生命 (詳細不明)
相談事情
結婚を機に加入した保険だが、保障が足りない気がしている。
月額保険料
25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • お子様がいらっしゃるので、死亡保障を必要時期に過不足なく準備しましょう。
  • 遺族に必要な生活費は30万円×70%=約21万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金は15.5万円/月とします。団体信用生命保険に加入している前提とし、ローン残高は考慮せず。
  • 今後かかる教育費約1,500万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 教育費が嵩む時期。病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要。

大事にすること

  • 遺族生活費21万円/月は、遺族年金15.5円/月と収入保障保険5万円/月で確保します。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 低減定期保険については、既契約の学資保険の保障額と調整を行いましょう。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。
  • 3大疾病などの時には、生前に一時金が受け取れる商品を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1700万円 60歳まで 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
5万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]葬儀費用として200万円を上乗せ。毎年の教育資金と葬儀費用の必要額にあわせてプランニング[生活保障・家族収入保険]最低保証付のタイプを[医療保障]三大疾病時の保障が手厚いタイプ[追加すべき保険]
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は20万×70%=14万円/月。
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 加入時からずいぶん時間がたっているので全体的な見直しが必要です。
  • 年齢的にも医療保障を充実させ、がんに対するリスクにも備えましょう。

大事にすること

  • 終身保険は変額保険にすると、定額保険に比べて保険料を抑えることができます。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 収入保障保険は健康体割引を適用し、保険料を節約。お子様の教育費が増えてくる時期ですので多めに。
  • 医療保険は掛け捨てにすると保険料を節約できます。
  • できたらがん保険にも加入しましょう。通院や先進医療に対応しているものがよいでしょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 終身
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]解約返戻金あり


[生活保障・家族収入保険]健康体割引あり


[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 15000円以上〜20000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる