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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
46歳 男性 公務員・団体職員
家族構成
配偶者:43歳 その他
子供: 3 人
月の手取り(被保険者)
26〜30万円
月の手取り(配偶者)
9〜12万円
世帯支出
26〜30万円
世帯貯蓄
100万円以上300万円未満
住環境
賃貸
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険の更新時期が近づいている
現在加入している
保険の内容
住友生命、JA共済 保険期間=30年 48歳で満期/死亡保険金2000万円
相談事情
満期が近いので
月額保険料
20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • お子様がいらっしゃるので、死亡保障を必要時期に過不足なく準備します。また、退職後資金準備も。
  • 遺族に必要な生活費は住居費も含めて25万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金を13万円/月とします(妻と子供1人分とする)。夫死亡後も、妻は勤労収入を得られるものとします。
  • 今後かかる教育費約1,650万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要です。

大事にすること

  • 更新タイプでは、将来保険料が上がる可能性が。特に、教育費が嵩む時期に保険料がアップしないプラン。
  • 遺族生活費は、遺族年金と、妻の勤労収入で確保でします。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。
  • 死亡時の葬儀費用等にも使え、解約し退職後資金にも活用できる貯蓄タイプの終身保険を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1700万円 60歳まで 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[医療保障]先進医療にも対応するプラン。[追加すべき保険]終身保険 300万円(払込期間60歳、払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を。)
月額保険料 20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は25万×70%=17.5万円/月。
  • 賃貸ですので、今後も家賃を払い続ける前提での保険設計をしましょう。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 万一の時のお子様3人の教育費は保険で確保しましょう。
  • 年齢的にも医療保障を充実させ、がんに対するリスクにも備えましょう。

大事にすること

  • 万一の時のお子様の教育費は割安な定期保険で備えましょう。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険で保険料を節約しましょう。
  • 医療保険は掛け捨てにすると保険料を節約できます。
  • 更新がないタイプなので老後の生活を圧迫しません。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 10年 10年
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障[生活保障・家族収入保険]非喫煙割引あり[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 20000円以上〜25000円未満
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