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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
48歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:47歳 主婦(主夫)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
41〜45万円
月の手取り(配偶者)
1〜3万円
世帯支出
41〜45万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
賃貸
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
アメリカンファミリー生命「ever」、住友生命、日本生命、三井住友海上きらめき生命/■[主契約]終身保険:500万円、保険期間:終身、払込期間:60歳■[特約]定期保険特約2,300万円、57歳で更新、入院医療特約:入院日額15,000円
相談事情
保険料が高いから見直したい。子供が大学進学予定。
月額保険料
30000円以上〜40000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 保険料を抑えながらも、2人のお子様と奥様に必要な保障を優先順位をつけて準備しましょう。
  • 遺族に必要な生活費は35万円×70%=約25万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金は6万円/月とします(子供年齢を考慮し、妻分のみ)。妻は、夫死亡後も、現状の仕事を続けます。
  • 今後かかる教育費約900万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 教育費が嵩む時期。病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要です。

大事にすること

  • 遺族生活費25万円/月は、遺族年金6円/月と妻の収入3万円/月と、収入保障保険15万円/月で確保します。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保します。
  • 死亡時の住宅取得資金等にも使え、解約し退職後資金にも活用できる貯蓄タイプの終身保険を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
900万円 60歳まで 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[生活保障・家族収入保険]最低保証付のタイプを非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[医療保障]先進医療に対応できるプラン[追加すべき保険]終身保険 300万円(払込期間60歳、払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を。)
月額保険料 25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は35万×70%=24.5万円/月。
  • 賃貸ですので、今後も家賃を払い続ける前提での保険設計をしましょう。
  • 貯蓄が多いので、死亡保障は不要です。
  • 年齢的にも医療保障を充実させ、がんに対するリスクに備えましょう。
  • 保険料を節約し、教育費に回せるプランに。

大事にすること

  • 貯蓄が多いので、死亡保障は不要です。お子様の教育資金に回しましょう。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険で保険料を節約しましょう。
  • シンプルで更新がないので、保険料を節約し、貯蓄に回せるプランです。
  • できたらがん保険にも加入しましょう。通院や先進医療に対応しているものがよいでしょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
0万円
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]

[生活保障・家族収入保険]非喫煙割引あり


[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
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