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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
41歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:41歳 会社員
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
26〜30万円
月の手取り(配偶者)
26〜30万円
世帯支出
26〜30万円
世帯貯蓄
50万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
日本生命 死亡 3000万円 入院日額 1万円
相談事情
月額の支払いが高い
月額保険料
25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費は30万円×70%=約21万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金を12.5万円/月とします(妻と子供1人分とする)。夫死亡後も、妻は勤労収入を得られるものとします。
  • 今後かかる教育費約1,300万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 教育費が嵩む時期。病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要です。
  • 夫死亡時の葬儀費用の準備が必要です。

大事にすること

  • 遺族生活費は、遺族年金と妻の勤労収入で確保します。
  • 教育資金分は妻の勤労収入で確保できますが、一部を死亡保障で確保します。
  • 教育資金分400万円分と、葬儀費用200万円分を、解約し退職後資金にも活用できる貯蓄タイプの終身保険で準備。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保します。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
600万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を。[医療保障]七大疾病時に入院限度日数が長いタイプ
月額保険料 20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は20万×70%=14万円/月。(住宅ローンは10万円で設定)
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 配偶者の収入が多いので、収入保障は節約できます。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 貯蓄が少ないので、万一の場合に保険が必要です。

大事にすること

  • 万一の時のお子様の教育費は割安な定期保険で備えましょう。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 収入保障保険は健康体割引を適用し、保険料を節約しましょう。
  • 医療保険は、掛け捨て、終身払いで保険料節約。一生涯保障されます。
  • 年齢的にも医療保障を充実させ、がんに対するリスクに備えましょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 10年 10年
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]10年間の定期保険

[生活保障・家族収入保険]健康体割引あり[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 15000円以上〜20000円未満
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