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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
41歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:36歳 その他
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
36〜40万円
月の手取り(配偶者)
4〜8万円
世帯支出
36〜40万円
世帯貯蓄
300万円以上500万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
全労済(生命共済)、日本生命(終身保険) 終身保険 1,000万円
相談事情
結婚した時、家族の保障を考えて保険に入りましたが、保障内容が十分かどうかよく分かりません。これから教育非が増えるので、一度見直したいです。
月額保険料
30000円以上〜40000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • お子様がいらっしゃるので、死亡保障を必要時期に過不足なく準備します。また、退職後資金準備も始めましょう。
  • 遺族に必要な生活費は30万円×70%=約21万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金を15.5万円/月とします。夫死亡後も、妻は現在と同じ8万円/月の収入を得られるものとします。
  • 今後かかる教育費約1,500万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 教育費が嵩む時期。病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要。

大事にすること

  • 遺族生活費は、遺族年金と妻の勤労収入で確保します。
  • 教育資金分のうち、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 低減定期保険は、教育資金分に加えて、葬儀費用200万円を上乗せします。
  • 教育費については、予算を見ながら、一部、既契約の終身保険を活用してもよいでしょう。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1700万円 55歳まで 55歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング[医療保障]三大疾病時の保障が手厚いタイプがんの時にプラス5000円
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は20万×70%=14万円/月。(住宅ローンは10万円で設定)
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 加入時からずいぶん時間がたっているので全体的な見直しが必要です。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 二人のお子様の教育費も考慮に入れた保険設計をしましょう。

大事にすること

  • 終身保険は変額保険にすると、定額保険に比べて保険料を抑えることができます。教育費の一部も含め設計します。
  • お子様が十分な教育を受けられるよう、収入保障保険で備えましょう。
  • 収入保障保険は健康体割引を適用し、保険料を節約。お子様の教育費が増えてくる時期なので多めに。
  • 医療保険は、掛け捨て、終身払いで保険料節約。一生涯保障されます。
  • 年齢的にも医療保障を充実させ、がんに対するリスクに備えましょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型終身保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 終身 終身
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]解約返戻金あり

[生活保障・家族収入保険]健康体割引あり[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 15000円以上〜20000円未満
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