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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
48歳 男性 医者
家族構成
配偶者:46歳 主婦(主夫)
子供: 3 人
月の手取り(被保険者)
71〜100万円
月の手取り(配偶者)
21〜25万円
世帯支出
71〜100万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
朝日生命 (詳細不明)
相談事情
開業時に保険に入りましたが、現在の保障が適切かどうか見直してみたい。
月額保険料
40000円以上

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費は50万円×70%=約35万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 団体信用生命保険に加入している前提とし、ローン残高は考慮せず。
  • 今後かかる教育費約3,000万円の準備が必要です(高校私立、大学は第1子医科系、その他私立文系)。
  • 教育費が嵩む時期。病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要。
  • 長生きリスクに備えた病気やケガへの備え、退職後資金の準備も必要です。

大事にすること

  • 遺族生活費35万円/月は、妻の収入25万円/月と、収入保障保険10万円/月で確保します。
  • 教育資金分のうち2,500万円分は、保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 教育資金分のうち500万円分は、解約すれば退職後資金にも活用できる貯蓄型の終身所見で。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保します。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
2500万円 60歳まで 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング[生活保障・家族収入保険]最低保証付のタイプを[医療保障]三大疾病時の保障が手厚いタイ[追加すべき保険]終身保険 500万円(払込期間65歳、払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を。)
月額保険料 30000円以上〜40000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は40万×70%=28万円/月。
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 配偶者の収入が多いので、収入保障は節約できます。
  • 全体的に見直しをして現在の状況に合わせた保険を選びましょう。
  • 大学進学の場合、教育費の負担が大きい時期です。

大事にすること

  • 貯蓄が多いので、終身保険は不要です。お子様の教育資金に回しましょう。
  • 年齢的にも医療保障を充実させ、がんに対するリスクに備えましょう。
  • 収入保障保険は健康体割引を適用し、保険料を節約しましょう。
  • 医療保険は、掛け捨て、終身払いで保険料節約。一生涯保障されます。
  • 病気などで働けなくなった時の長期所得補償保険に加入することをお勧めします。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
0万円
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]

[生活保障・家族収入保険]健康体割引あり

[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]がん保険・所得補償保険
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
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