TOP | 他の人の相談事例 ライフプラン事例 詳細

他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
42歳 男性 その他・自由業
家族構成
配偶者:38歳 その他
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
51〜70万円
月の手取り(配偶者)
4〜8万円
世帯支出
51〜70万円
世帯貯蓄
3000万円以上
住環境
賃貸
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
第一生命(堂々人生)■保険期間=終身、払い込み期間=10年更新型、65歳終身移行■終身保障:82万、主契約の保険金:1000万円、主契約の年金:60万(10回)、年金払い介護保障:60万(10回)、特定疾病保障特約:500万、障害保障特約:500万、生存給付:15万、入院時保険特約:月額25000円、障害特約:500万、総合医療特約:日額10000円、生活習慣病特約:日額5000円、介護特約:500万、ファミリー特約:900万、特定難病特約:500万
相談事情
子どもが生まれたことと、妻の保障を充実させたいこと。また保険料を少し抑えたいと思っています。
月額保険料
20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 保険料を抑えながらも、お子様と奥様に必要な保障を過不足なく準備します。
  • 遺族に必要な生活費30万円×70%=約21万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金を8.5万円/月とします。夫死亡後も、妻は現在と同じ8万円/月の収入を得られるものとします。
  • 今後かかる教育費約900万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要です。

大事にすること

  • 更新タイプでは、将来保険料が上がる可能性が。特に、教育費が嵩む時期に保険料がアップしないプラン。
  • 遺族生活費21万円/月は、遺族年金8.5万円/月と妻の収入8.5万円/月と、収入保障保険5万円/月で確保します。
  • 夫死亡後の住居費用(住居種取得資金)は、保有資産を活用しましょう。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 65歳まで 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
5万円 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[生活保障・家族収入保険]最低保証付のタイプを非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[医療保障]先進医療に対応できるプラン七大疾病時の保障が手厚いタイプ[追加すべき保険]予算に余裕があれば、退職後資金確保のため、個人年金や終身保険を。
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は30万×70%=21万円/月。
  • 賃貸ですので、今後も家賃を払い続ける前提での保険設計をしましょう。
  • 貯蓄が多いので、終身保険は不要です。
  • 年齢的にも医療保障を充実させ、がんに対するリスクに備えましょう。
  • お子様が小さく、国民年金ですので十分な保障が必要です。

大事にすること

  • 終身保険がいらない代わりに、医療保障を充実させましょう。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険で保険料を節約しましょう。
  • 医療保険は、掛け捨て、終身払いで保険料節約。一生涯保障されます。
  • 病気などで働けなくなった時の長期所得補償保険に加入することをお勧めします。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
0万円
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]

[生活保障・家族収入保険]非喫煙割引あり

[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]がん保険・所得補償保険
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる