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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
45歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:45歳 会社員
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
31〜35万円
月の手取り(配偶者)
4〜8万円
世帯支出
31〜35万円
世帯貯蓄
50万円以上100万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
アメリカンファミリー生命 スーパーがん保険、三井生命(大樹)■終身、死亡3000万、入院5000円、57歳更新、60歳払い込み完了
相談事情
上の子が私立高校、下の子も中1で教育費がどんどんかかる。会社の業績が上昇しないので、給与があがらない。家計の見直しの一環として保険の見直しも考えたいが、自分の入った92年の終身保険はお宝保険(予定利率がいいらしい)と何かの雑誌にかいてあったので迷っている。
月額保険料
20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要保障額と予算、貯蓄性のバランスや優先順位を考えてプランニングを行います。
  • 遺族に必要な生活費40万円×70%=約28万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金を13万円/月とします(妻と子供1人分とする)。夫死亡後も、妻は勤労収入を得られるものとします。
  • 今後かかる教育費約1,400万円の準備が必要です(高校から私立、大学は私立文系)。
  • 教育費が嵩む時期。病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要。

大事にすること

  • 遺族生活費28万円/月は、遺族年金13万円/月と妻の勤労収入8万円と収入保障保険10万円/月で確保。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 教育資金分については、予算を見ながら、既契約の終身保険を活用しても良いでしょう。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。
  • 非喫煙者割引や、健康優良体割引の適用があり保険料が割安になるタイプが好ましい。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1600万円 55歳まで 55歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]夫死亡時の葬儀費用分200万円を上乗せ。毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング。[生活保障・家族収入保険]最低保障付きのタイプを【医療保障】七大疾病時の入院限度日数が長いタイプを。[追加すべき保険]
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は30万×70%=21万円/月。
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 保険料を節約し、教育費に回せるプランに。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 貯蓄が少ないので学費も考慮に入れた死亡保障にします。逓減定期で保険料を節約しましょう。

大事にすること

  • 死亡保障は15年の逓減定期で、万一の時のお子様の学費もここから賄えます。
  • 万一の場合、遺族基礎年金のみの支給で、お子様が18歳までです。
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険で保険料を節約しましょう。
  • 医療保険は、掛け捨て、終身払いで保険料節約。一生涯保障されます。
  • できたらがん保険にも加入しましょう。通院や先進医療に対応しているものがよいでしょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1500万円 15年 15年
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]死亡保障額が徐々に少なくなります。

[生活保障・家族収入保険]非喫煙割引あり

[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 15000円以上〜20000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる