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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
42歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:41歳 主婦(主夫)
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
26〜30万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
26〜30万円
世帯貯蓄
500万円以上1000万円未満
住環境
賃貸
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険の更新時期が近づいている
現在加入している
保険の内容
日本生命 重点保証プラン■主契約=終身保険:300万円、払込完了:59歳■特約定期保険特約=1200万円(44歳更新)、3大疾病保障定期保険特約:1000万円(44歳更新)、生活保障特約年金:年額350万円(44歳更新)、新傷害特約保険【本人型】500万円(44歳更新)、特定損傷特約:1回につき5万円(44歳更新)、新災害入院特約日額【本人型】:入院5日目から本人1万円(44歳更新)、新入院医療特約日額【本人型】:入院5日目から本人5千円(44歳更新)、通院特約日額【本人型】(通院後の入院):本人3千円(44歳更新)
相談事情
44歳から保険料が大幅に上がるため、保険料を減額したい。
月額保険料
15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • お子様がいらっしゃるので、死亡保障を必要時期に過不足なく準備します。
  • 遺族に必要な生活費は住居費も含め20万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金を12.5万円/月とします。
  • 今後かかる教育費約900万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要です。

大事にすること

  • 更新タイプでは、将来保険料が上がる可能性が。特に、教育費が嵩む時期に保険料がアップしないプランを。
  • 遺族生活費20万円/月は、遺族年金12.5万円/月と、収入保障保険10万円/月で確保します。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。
  • 教育費が嵩む時期にがんによる収入減をヘッジできる保障を準備しましょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
900万円 62歳まで 62歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 62歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[生活保障・家族収入保険]最低保証付のタイプを非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[医療保障]先進医療に対応できるプラン七大疾病時の保障が手厚いタイプ[追加すべき保険]がん保険(収入保障タイプ) 年額60万円(払込期間60歳、5年確定年金)
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は20万×70%=14万円/月。
  • 賃貸ですので、今後も家賃を払い続ける前提での保険設計をしましょう。
  • お子様が小さいので、十分な保障が必要です。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 年齢的にも医療保障を充実させ、がんに対するリスクに備えましょう。

大事にすること

  • 終身保険は変額保険にすると、定額保険に比べて保険料を抑えることができます。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険で保険料を節約しましょう。
  • 現在払っている保険料と同じくらいの負担で、更新はありません。
  • お子様の教育資金準備のため、学資保険をお勧めします。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 終身
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]解約返戻金あり

[生活保障・家族収入保険]非喫煙割引あり


[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]学資保険
月額保険料 15000円以上〜20000円未満
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