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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
49歳 男性 公務員・団体職員
家族構成
配偶者:39歳 その他
子供: 3 人
月の手取り(被保険者)
26〜30万円
月の手取り(配偶者)
12〜15万円
世帯支出
26〜30万円
世帯貯蓄
500万円以上1000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
全労済 団体共済 死亡3000万円 入院日額1万円
相談事情
保険の内容が適切でない気がする。子どもの進学予定もあるので見直したい。
月額保険料
15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • お子様がいらっしゃるので、死亡保障を必要時期に過不足なく準備します。
  • 遺族に必要な生活費30万円×70%=約21万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金を15.5万円/月とします。夫死亡後も、妻は今と同じ額の勤労収入を得られるものとします。
  • 今後かかる教育費約1,700万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 教育費が嵩む時期。病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要。

大事にすること

  • 遺族生活費は、遺族年金と妻の勤労収入で確保します。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保します。
  • 予算に余裕があれば、退職後資金の準備もはじめましょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1700万円 61歳まで 61歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[医療保障]先進医療に対応できるプラン[追加すべき保険]退職後資金を準備するなら、終身保険(払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を。)や個人年金保険を。
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は20万×70%=14万円/月。(住宅ローンは10万円で設定)
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 保険料を節約し、教育費に回せるプランに。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 3人のお子様の教育費も考慮に入れた保険設計をしましょう。

大事にすること

  • 死亡保障は15年の逓減定期で、万一の時のお子様の学費もここから賄えます。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 収入保障保険は非喫煙割引を適用し、保険料を節約。お子様の教育費が増えてくる時期なので多めに。
  • 医療保険は、掛け捨て、終身払いで保険料節約。一生涯保障されます。
  • シンプルで更新がないので、保険料を節約し、貯蓄に回せるプランです。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 15年 15年
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]死亡保障額が徐々に少なくなります。[生活保障・家族収入保険]非喫煙割引あり[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 15000円以上〜20000円未満
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