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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
30歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:30歳 その他
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
21〜25万円
月の手取り(配偶者)
9〜12万円
世帯支出
21〜25万円
世帯貯蓄
50万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
COOP共済(たすけあい共済) ※年齢で更新されるのがいや
相談事情
毎月の保険料をおさえたい。年齢で金額があがるのがいや。将来のために貯蓄したい。
月額保険料
15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 保険料を抑えながらも、お子様と奥様に必要な保障を過不足なく準備します。
  • 遺族に必要な生活費20万円×70%=約14万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金を11.5万円/月とします。夫死亡後も、妻は今と同じ額の勤労収入を得られるものとします。
  • 今後かかる教育費約900万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要。

大事にすること

  • 更新による保険料アップがないプランを。
  • 遺族生活費は、遺族年金と妻の勤労収入で確保します。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 低減定期保険は、教育資金分に加えて、葬儀費用200万円を上乗せします。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1100万円 50歳まで 50歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[医療保障]先進医療に対応できるプラン三大疾病時に一時金の給付があるタイプ保険料の払込は60歳
月額保険料 5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は15万×70%=10.5万円/月。(住宅ローンは5万円で設定)
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 貯蓄が少ないので、保険料を節約し、貯蓄に回せるプランに。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 医療保険は終身で持つのがよいでしょう。

大事にすること

  • 終身保険は変額保険にすると、定額保険に比べて保険料を抑えることができます。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 収入保障保険は健康体割引を適用し、保険料を節約しましょう。
  • 医療保険は掛け捨てにすると保険料を節約できます。入院日額も5000円に抑えます。
  • できたらがん保険にも加入しましょう。通院や先進医療に対応しているものがよいでしょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 終身
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]解約返戻金あり[生活保障・家族収入保険]健康体割引あり[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 5000円以上〜10000円未満
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