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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
49歳 男性 医者
家族構成
配偶者:50歳 主婦(主夫)
子供: 3 人
月の手取り(被保険者)
71〜100万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
71〜100万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
賃貸
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険の更新時期が近づいている
現在加入している
保険の内容
日本生命 (詳細不明)
相談事情
結婚した時に保険に入ったが、貯金が増えてきたのと更新時期が近いので見直したい。
月額保険料
40000円以上

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 保有資産も考慮したプランニングを。また、資産形成を意識したプランニングを行いましょう。
  • 遺族に必要な生活費は、住居費も含めて20万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 今後かかる教育費約1,700万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 教育費が嵩む時期。病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要です。
  • 自営業者は会社員に比べて公的年金が少ないため、退職後資金の準備が必要です。

大事にすること

  • 更新タイプでは、将来保険料が上がる可能性が。特に、教育費が嵩む時期に保険料がアップしないプランを。
  • 遺族生活費20万円/月は、収入保障保険20万円/月で確保します。
  • 教育資金分のうち、1,000万円を低減定期保険で、残りを保有資産で準備します。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。
  • 死亡時の住宅取得資金等にも使え、解約し退職後資金にも活用できる貯蓄タイプの終身保険を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 60歳まで 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[生活保障・家族収入保険]非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい最低保証期間付のタイプ[医療保障]先進医療に対応できるプラン[追加すべき保険]終身保険 500万円(払込期間65歳、払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を。また、保有資産の内訳を見ながら外貨建ても検討)
月額保険料 30000円以上〜40000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は20万×70%=14万円/月。
  • 賃貸ですので、今後も家賃を払い続ける前提での保険設計をしましょう。
  • 貯蓄が多いので、終身保険は不要です。
  • 加入時からずいぶん時間がたっているので全体的な見直しが必要です。
  • 年齢的にも医療保障を充実させ、がんに対するリスクに備えましょう。

大事にすること

  • 終身保険がいらないので、医療・がん保険など生きるための保険を充実させましょう。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険で保険料を節約しましょう。最低限の保障でいいでしょう。
  • シンプルで更新がないので、保険料を節約し、貯蓄に回せるプランです。
  • 病気などで働けなくなった時の長期所得補償保険に加入することをお勧めします。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
0万円
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]


[生活保障・家族収入保険]非喫煙割引あり


[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる