TOP | 他の人の相談事例 ライフプラン事例 詳細

他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
44歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:41歳 その他
子供: 3 人
月の手取り(被保険者)
51〜70万円
月の手取り(配偶者)
1〜3万円
世帯支出
51〜70万円
世帯貯蓄
500万円以上1000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
ソニー生命 生涯保障型 終身保険 1000万円、入院日額 7,000円
相談事情
結婚した年に保険に入ったが、子供が大きくなってきたので、学費などかかるようになり、今の補償額では少ないと思うので見直したい。会社の同僚は保障額を大きくした。
月額保険料
15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 保険料を抑えつつも、お子様がいらっしゃるので、死亡保障を必要時期に過不足なく準備します。
  • 遺族に必要な生活費は50万円×70%=約35万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金を19万円/月とします。団体信用生命保険に加入している前提とし、ローン残高は考慮せず。
  • 今後かかる教育費約2,100万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 教育費が嵩む時期。病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要。

大事にすること

  • 遺族生活費35万円/月は、は、遺族年金19万円/月と、収入保障保険15万円/月で確保します。
  • 教育資金分のうち1,000万円分は既契約の終身保険で準備します。
  • 教育資金分のうち、1,100万円は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。
  • 予算に余裕ができたら、長生きリスクに備えて退職後生活資金の準備もはじめましょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1100万円 60歳まで 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング[生活保障・家族収入保険]最低保証期間付のタイプ[医療保障]三大疾病時の保障が手厚いタイプ※既契約を活用しても良い。[追加すべき保険]退職後資金を準備するなら、終身保険(払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を。)や個人年金保険を。
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は35万×70%=24.5万円/月。
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 加入時からずいぶん時間がたっているので全体的な見直しが必要です。
  • 年齢的にも医療保障を充実させ、がんに対するリスクに備えましょう。
  • 教育費の負担が大きくなってくる時期です。

大事にすること

  • 死亡保障は15年の逓減定期で。万一の時のお子様の学費もここから賄えます。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険で保険料を節約しましょう。
  • 医療保険は、掛け捨て、終身払いで保険料節約。
  • できたらがん保険にも加入しましょう。通院や先進医療に対応しているものがよいでしょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 15年 15年
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]死亡保障額が徐々に少なくなります。

[生活保障・家族収入保険]非喫煙割引あり


[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 15000円以上〜20000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる