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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
37歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:36歳 公務員・団体職員
子供: 3 人
月の手取り(被保険者)
31〜35万円
月の手取り(配偶者)
26〜30万円
世帯支出
31〜35万円
世帯貯蓄
3000万円以上
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
結婚する・結婚した
現在加入している
保険の内容
ニッセイ終身保険(重点保障プラン)■[主契約]終身保険:150万円、保険期間:終身、払込期間40歳■[特約]定期保険特約:2,850万円(40歳で更新)、傷害特約:500万円、災害入院特約:日額5,000円、入院医療特約:日額5,000円
相談事情
20歳になったときに、親から生命保険ぐらい入っておきなさいと勧められ契約したが、あと2年ぐらいで満期を迎えることと、結婚し、子供が生まれ補償内容を見直す必要があると感じている。子供が3人おり、これから教育資金が必要。
月額保険料
5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • お子様と奥様のために必要な保障を過不足なく準備します。
  • 遺族に必要な生活費は現状の20万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金を15.5万円/月とします。夫死亡後も、妻は今と同じ額の収入を得られるものとします。
  • 今後かかる教育費約2,500万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 教育費が嵩む時期。病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要。

大事にすること

  • 遺族生活費は、遺族年金と妻の収入で確保します。
  • 教育資金分は妻の収入や保有資産でも確保できるが、別途生命保険で過不足なく準備します。
  • 教育資金分のうち、1,500万円分は定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で準備します。
  • 教育資金分のうち、1,000万円分は解約して退職後資金としても活用できる、貯蓄タイプの終身保険で。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1500万円 55歳まで 55歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング[医療保障]三大疾病時の保障が手厚いタイプ[追加すべき保険]終身保険 1000万円(払込期間60歳、払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を、保有資産の内訳を見ながら外貨建ても検討)
月額保険料 30000円以上〜40000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は15万×70%=10.5万円/月。(住宅ローンは5万円で設定)
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 貯蓄が多いので終身の死亡保障は不要です。
  • 奥様の収入がこのまま維持できるのであれば、収入保障保険は不要です。

大事にすること

  • 死亡保障がいらないので医療保障を充実させましょう。
  • 医療保険は、所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。
  • 奥様の医療保険、がん保険を検討しましょう。
  • お子様の教育資金準備のため、学資保険をお勧めします。
  • 医療保険は、掛け捨て、終身払いで保険料節約。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
0万円
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]

[生活保障・家族収入保険][医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]学資保険・がん保険
月額保険料 5000円以上〜10000円未満
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