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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
40歳 男性 会社役員
家族構成
配偶者:41歳 主婦(主夫)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
101〜万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
101〜万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
保険の更新時期が近づいている
現在加入している
保険の内容
日本生命 終身100万円、死亡 5000万円
相談事情
もうすぐ、特約期間が切れて、保険料が上がるから。
月額保険料
20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • お子様と奥様のために必要な保障を過不足なく準備します。また、退職後の生活資金の形成も。
  • 遺族に必要な生活費は50万円×70%=約35万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金を18.5万円/月とします。団体信用生命保険に加入している前提とし、ローン残高は考慮せず。
  • 今後かかる教育費約2,300万円の準備が必要です(中学から私立、大学は私立文系)。
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要。

大事にすること

  • 更新タイプでは、将来保険料が上がる可能性が。特に、教育費が嵩む時期に保険料がアップしないプランを。
  • 遺族生活費35万円/月は、遺族年金18.5万円/月と、収入保障保険20万円/月で確保します。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。
  • 予算に余裕があれば、退職後資金準備に、個人年金保険を。外貨建ても検討してみましょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
2300万円 55歳まで 55歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング[生活保障・家族収入保険]最低保証期間付のタイプ[医療保障]先進医療に対応できるプラン[追加すべき保険]個人年金保険は、予算を見ながら。例)個人年金保険(60歳から5年間年額72万円を受け取るタイプ)など
月額保険料 15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は35万×70%=24.5万円/月。
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 貯蓄が多いので終身の死亡保障は不要です。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 2人のお子様の教育費も考慮に入れた保険設計をしましょう。

大事にすること

  • 貯蓄が多いので、終身保険は不要です。お子様の教育資金に回しましょう。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 収入保障保険は健康体割引適用し、保険料を節約しましょう。
  • 医療保険は、掛け捨てで保険料節約。60歳で払い終わり、一生涯保障されます。
  • できたらがん保険にも加入しましょう。通院や先進医療に対応しているものがよいでしょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
0万円
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
[生活保障・家族収入保険]健康体割引あり


[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
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