TOP | 他の人の相談事例 ライフプラン事例 詳細

他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
37歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:42歳 その他
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
21〜25万円
月の手取り(配偶者)
4〜8万円
世帯支出
21〜25万円
世帯貯蓄
100万円以上300万円未満
住環境
賃貸
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
日本生命 死亡保険金3000万円
相談事情
保険料金が高い
月額保険料
10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 保険料を抑えながらも、お子様と奥様に必要な保障を過不足なく準備します。
  • 遺族に必要な生活費は、住居費も含めて、現状の20万円/月とします。ここには教育費用は含めない)。
  • 遺族年金を12万円/月とします。夫死亡後も、妻は今と同じ額の収入を得られるものとします。
  • 今後かかる教育費約700万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要。

大事にすること

  • 遺族生活費は、遺族年金で確保します。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 低減定期は、教育資金分に加えて、葬儀費用200万円を上乗せします。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。
  • 死亡時の住宅取得資金等にも使え、解約し退職後資金にも活用できる貯蓄タイプの終身保険を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
900万円 55歳まで 55歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[医療保障]先進医療に対応できるプラン七大疾病時の入院限度日数が長いタイプ[追加すべき保険]終身保険 300万円(払込期間60歳、払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を)※終身保険は予算を見ながら検討する。
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は20万×70%=14万円/月。
  • 賃貸ですので、今後も家賃を払い続ける前提での保険設計をしましょう。
  • 現在の保険内容を見直し、ニーズと必要な保障を見極めて加入しなおしましょう。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 医療保険、収入保障保険は掛け捨てにして保険料を節約するプランに。

大事にすること

  • 終身保険は変額保険にすると、定額保険に比べて保険料を抑えることができます。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険で保険料を節約しましょう。
  • 更新がないタイプなので老後の生活を圧迫しません。
  • できたらがん保険にも加入しましょう。通院や先進医療に対応しているものがよいでしょう。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 終身
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
[生活保障・家族収入保険]非喫煙割引あり[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]がん保険
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる