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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
49歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:47歳 その他
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
41〜45万円
月の手取り(配偶者)
9〜12万円
世帯支出
41〜45万円
世帯貯蓄
300万円以上500万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
住友生命 「主契約」死亡60歳まで5000万、それ以降200万 「特約」不明
相談事情
結婚した頃に保険に入りましたが、掛け金が年齢で上がり、定年後の死亡保険金が安すぎるため見直しをしたいです。両親との同居で、食費等の切りつめが難しく、子どもの塾費用もかさんでいます。住宅ローンがまだかなりの期間残っています。
月額保険料
25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 予算を考慮し、必要な保障を、優先順位をつけながら準備しましょう。
  • 遺族に必要な生活費は45万円×70%=約32万円/月とします。ここには教育費用は含めないものとします。
  • 遺族年金を15.5万円/月とし(妻と子1人分のみ)、夫死亡後も、妻は今と同じ額の収入を得られるものとします。
  • 今後かかる教育費約1,200万円の準備が必要です(高校まで公立、大学は私立文系)。
  • 教育費が嵩む時期。病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要。

大事にすること

  • 遺族生活費32万円/月は、遺族年金15.5万円/月と妻の収入15万円/月と、収入保障保険5万円/月で確保。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備します。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。日額は10,000円を確保します。
  • 三大疾病時等に、生前給付を受けられるタイプを。
  • 退職後も保障が続き、また、解約し退職後資金にも活用できる貯蓄タイプの終身保険を現在の終身保険に上乗せ。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1200万円 60歳まで 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
5万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[生活保障・家族収入保険]最低保証期間付のタイプ非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい[医療保障]三大疾病時の保障が手厚いタイプ[追加すべき保険]終身保険 200万円(払込期間60歳、払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を)※これにより終身保障は400万円となる。
月額保険料 25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 万一の時、必要な生活費は30万×70%=21万円/月。
  • 持ち家なので、団信に加入していれば住居の負担は維持費のみです。
  • 更新のないタイプの保険にして、保険料の負担を抑えましょう。
  • 現在の保険内容を見直し、ニーズと必要な保障を見極めて加入しなおしましょう。
  • 定年後の死亡保障を葬儀代と予備資金で500万円に。一生涯保障します。

大事にすること

  • 終身保険は変額保険にすると、定額保険に比べて保険料を抑えることができます。
  • 遺族年金で不足する部分を収入保障保険で補いましょう。遺族基礎年金はお子様が18歳までの支給です。
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険で保険料を節約しましょう。
  • 更新がないタイプなので老後の生活を圧迫しません。
  • 医療保険は、掛け捨て、終身払いで保険料節約。一生涯保障されます。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型終身保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]解約返戻金あり


[生活保障・家族収入保険]非喫煙割引あり


[医療保障]1入院保障日数60日。所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大。日帰り入院も保障。先進医療特約付加。

[追加すべき保険]学資保険
月額保険料 20000円以上〜25000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる