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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
48歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:43歳 会社員
月の手取り(被保険者)
26〜30万円
月の手取り(配偶者)
16〜20万円
世帯支出
26〜30万円
世帯貯蓄
50万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
生涯固定保険料
相談事情
収入が減ってきたので、保険料の節約をしたい。
月額保険料
5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は、28万円×70%=19.6万円/月
  • 奥様の定年までの手取り18万円/月の仕事を継続する。
  • 遺族厚生年金(概算)3.9万円/月で不足分をカバーする。
  • 老後のために医療保障は、一生涯確保する。
  • 将来、男性の2人に1人はがんの治療を受ける時だなので、そのリスクヘッジをしておく。

大事にすること

  • 保険料を抑えるため、不要な保障は切り捨てる。
  • 奥様が現在と同じ収入が得られるならば、死亡保障は加入せず、医療保険を充実させる。
  • 更新タイプは、将来、保険料が上がってしまうため、保険料が上がらない設計をする。
  • 毎月支払う保険料を抑えるため、終身払込にする。
  • がんや先進医療への対応など最新の保障を取り入れる。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 終身
その他補足 医療保障:生活習慣病の場合120日、生活習慣病以外の病気・ケガ60日。先進医療にも対応。その他追加すべき保険:がん保険
月額保険料 5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は30万×50%=15万円/月
  • 遺族年金で月額5万円程度をカバー、差額は終身保険で埋め合わせ
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • お子さんがいらっしゃらないので特に高額な保障はないため、終身保険に加入する
  • 病気やけがのリスクに備えるため、医療保険に加入し、必要に応じて先進医療特約を付加する

大事にすること

  • 今後は病気やけがのリスクが高まるので、主契約である医療保険と先進医療特約の加入を。
  • 生活費は遺族年金+終身保険で約15万を確保。
  • 終身保険は払い込み期間終了後に解約した場合には払込保険料を超えてお金が戻ってくる
  • 医療保険に関して、最低限の保障と先進医療がついていれば安心できる
  • 終身保険は老後資金としても利用することができるので、インフレに対応できる商品がお勧め

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
5・10・20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]死亡・高度障害に加え、老後資金として使える積立利率変動型終身保険を[生活保障・家族収入保険]特になし[医療保障]終身で5,000円。先進医療があればなお安心できる。なお、必要に応じてがん保険の加入も検討に[追加すべき保険]特になし
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
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