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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
47歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:43歳 会社員
子供: 3 人
月の手取り(被保険者)
〜20万円
月の手取り(配偶者)
12〜15万円
世帯支出
〜20万円
世帯貯蓄
300万円以上500万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
医療終身保険がん入院保険特約 入院一日目から 日額10000円終身保険 保険金額 10万円
相談事情
現在の保険内容と保険料に無駄がないか検討したいから
月額保険料
15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 持ち家なので、住宅ローンがあったとしても、万一の場合には、団体信用生命保険で残高はゼロになる。
  • ご主人に万一の場合は、遺族厚生年金と基礎年金が支払われるが、奥様に万一の場合は遺族年金はない。
  • ご主人に万一の場合、支払われる遺族年金は、一番下のお子さんが高校を卒業するまで、月約12〜15万円。
  • 保障の必要性は、遺族の教育費や生活費のことを考えると、死亡保障がまず第一で、医療保障は二の次。
  • 健康保険である程度手厚い保障が確保されているので、給付額の少ない医療保険は必ずしも必要ではない。

大事にすること

  • 現在の保障の内容を確認すること。
  • ご家族に必要な保障の内容とその金額を決定すること。
  • 遺族年金と奥様の収入を考えて、子供の教育費を中心に不足する金額を計算することが重要です。
  • 保障は、必要かつ充分な金額を確保し、出来るだけ負担の少ない非喫煙料率の商品を提案します。
  • 医療保障は、がん保険を中心として、本当に心配なものだけをカバーするような商品選びが重要です。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 20年
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
5・10・20万円
20年 20年
その他補足 上記に日額1万円のがん保障を、同じく保険期間20年として付加しても、保険料の総額は、月1万円程度です。お子さんにお金が掛かる現時点の保険料をなるべく抑えたいのであれば、医療保険の保険期間は、終身にこだわることなく、働き盛りの間の保障だけを取り敢えずカバーするのが良いと思います。
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 病気やケガで入院などした時に、預貯金を取り崩さずに済むように、しっかりした医療保険に入りたい。
  • 特にガンに関しては高額な医療費が心配なのでより保障を厚くしたい。
  • 子供3人が大学を卒業するまではしっかりとした死亡保障も確保したい。
  • 今後ますます教育費がかさむので、できるだけ保険料は抑えたい。
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない 。

大事にすること

  • 万一の遺族の生活保障は掛け捨てで過不足なく合理的な設計ができる収入保障保険でカバーする。
  • まだまだかかる教育費をカバーする保険としては逓減定期を
  • 掛け捨て型の保険を選ぶ時は非喫煙者割引などよりリスク細分型で安くできる保険を選びたい。
  • 終身タイプの医療保険も会社ごとに特徴、メリット、保険料も差があるので色々比較したい。
  • がんには入院治療以外でも通院や先進医療など、最新の医療の実態にあったプランを選びたい。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
2000万円 65歳まで 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40 万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]逓減定期保険。毎年の教育資金及び葬儀費用等の必要額にあわせプランニングを。[生活保障・家族収入保険]最低支払い保証期間5年間 非喫煙・優良体割引[医療保障]がんのときには入院日額1万円プラス。先進医療にも対応[追加すべき保険]特になし
月額保険料 15000円以上〜20000円未満
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